Рассказываем об условиях и главных изменениях в ипотечных программах с государственной поддержкой.
Прогнозы экспертов
Пока прогноз такой: в 2022 году ставки по ипотеке вырастут на 1 %. Следующее заседание состоится 22 февраля 2022 года, и есть вероятность, что ставка повысится ещё раз. Такие меры необходимы, чтобы удержать быстро растущую инфляцию.
Хорошие новости в том, что пока условия господдержки почти не изменились. Ставки по льготной ипотеке колеблются от 2 до 7 %. Тогда как рыночная – 8,5 % и, судя по всему, процент будет расти.
Имеет смысл подумать: а не стоит ли взять ипотеку сейчас. Тем более что снижения цен на недвижимость не предвидится.
Какую льготную ипотеку можно оформить в 2022 году?
Программа льготной ипотеки на новостройки
В правительстве продлили программу ещё на год – до 1 июля 2022 года, но внесли некоторые изменения.
Ставка: 7 % (было 6,5 %)
Действие: во всех регионах России
Предельная сумма кредита: 3 млн рублей
Первоначальный взнос: от 15 %
По этой программе оформить ипотеку могут все категории граждан РФ на срок до 20 лет. Квартиры должны быть куплены на первичном рынке непосредственно у застройщика: в новостройке или строящемся жилье.
Требования к заёмщику вроде возраста или заработка не важны. Но банки могут диктовать свои условия: границы возраста при получении и погашении, стаж на последнем месте работы.
Ставка в 7 % может быть повышена, если заёмщик отказывается от страхования.
Банк «РОССИЯ» участвует в финансировании строительства новых жилых домов. С декабря 2021 года многоквартирные дома в Москве и Ленинградской области уже принимают новых жильцов.
Семейная ипотека
Эту программу ипотеки продлили до 31 декабря 2023 года (до конца 2027 года, если после 2022 года ребёнку установили инвалидность).
Ставка: до 6 % годовых (до 5 % на территории Дальнего Востока)
Действие: во всех регионах России
Предельная сумма кредита: для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей; для остальных регионов – 6 млн рублей
Первоначальный взнос: от 15 %
Программа рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился первый ребенок или последующие дети. Усыновители тоже могут участвовать в программе, если условия по дате рождения ребёнка совпадают. Ещё одна категория – семьи, в которых воспитывают ребёнка с инвалидностью.
По «Семейной» ипотеке можно купить жильё от застройщика на первичном рынке или потратить деньги на покупку частного дома или земельного участка.
Особые условия действуют на Дальнем Востоке: жильё на вторичном рынке в сельском поселении от физлиц.
А ещё – программу можно использовать для рефинансирования действующей ипотеки.
Дальневосточная ипотека
Эту программу запустили в 2019 году, чтобы подтолкнуть рынок к улучшению жилищных условий в регионе. Действие её продлили до 31 декабря 2024 года.
Ставка: 2 %
Действие: Дальневосточный федеральный округ, но, чтобы её получить, необязательно быть жителем Дальнего Востока
Предельная сумма кредита: 6 млн рублей
Первоначальный взнос: от 15 %
Эта программа подойдёт молодым семьям (до 35 лет каждому супругу); родителям-одиночкам до 35 лет с несовершеннолетним ребёнком; участникам программы «Дальневосточный гектар» и тем, кто приехал на Дальний Восток по региональным программам трудоустройства.
На кредитные деньги можно купить готовое или строящееся жилье на первичном рынке или вторичное жилье в сельской местности региона, а также по всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.
Сельская ипотека
Программа начала действовать в 2020 году и продлена до 2025 года.
Ставка: до 3%
Действие: по всей России (кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга)
Предельная сумма кредита: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа – 5 млн рублей, в остальных – 3 млн рублей
Первоначальный взнос: от 10 %
Требование к заёмщику одно – быть гражданином РФ и планировать покупку жилья в сельской местности и со сроком погашения до 25 лет.
Покупать можно как новое жильё, так и вторичное: квартиру, участок под строительство или частный дом. Главное условие в том, чтобы покупка была на территории сельского поселения, рабочего посёлка или малого города с населением до 30 тысяч человек.
Кроме того, существует программа поддержки многодетных семей. Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или следующий по счету ребёнок, могут получить 450 тысяч рублей на погашение текущей ипотеки.
Информация по ставкам актуальна на дату публикации – 19 февраля 2022 года.
