Мы привыкли воспринимать страховку как «навязанные пункты», которые нужно дополнительно оплачивать. Ипотека, путешествия, поездка на прокатном велосипеде – там, где есть угроза здоровью или имуществу, требуют страховку. А мы расскажем, как использовать её с умом.
Что «умеет» страховка
Чаще люди размышляют так: вероятность, что со мной или моим имуществом что-то случится, очень маленькая, лучше потрачу деньги на новую технику или одежду. Но, помимо экстремальных ситуаций, есть бытовые проблемы, с которыми сталкивается каждый: заболел гриппом, потерял документы, забыл выключить утюг. Полис не предотвратит несчастные случаи, но покроет убытки.
Семья Смирновых уехала на дачу, а перед этим перекрыла в квартире воду и газ (как и всегда). Только вот сосед сверху тоже уехал на дачу, но воду не перекрыл. Когда Смирновы вернулись домой, в коридоре «плавали» ботинки. Сосед давно на пенсии, и смеситель прорвало по его вине. Смирновы решили не требовать компенсацию и восстановить отделку своими силами.
Средняя цена годового полиса на квартиру – около 3 000 рублей. Этой суммы бы хватило, чтобы страховая компания покрыла ущерб после затопления.
Страхование – это возможность защитить себя от различных рисков, снизить уровень тревоги и быть готовым к неприятным ситуациям. А ещё: страховка может быть одним из способов накоплений.
У премиальной карты Mir Supreme «Ангел» от Банка «РОССИЯ» есть опция страховой защиты от несчастных случаев. Кроме того, с картой можно получать повышенный кешбэк 5 %. Подробнее о карте уточняйте по номеру 8 800 100 11 11.
Какая бывает страховка
Обязательное страхование
Это страхование жизни, здоровья или имущества, продиктованное законом. К нему относятся:
– медицинское (ОМС);
– пенсионное;
– автогражданской ответственности (ОСАГО) для автомобилистов;
– страхование ответственности для бизнесменов и для некоторых профессий.
Добровольное страхование
Это сознательный выбор каждого. Застраховать можно практически всё: свою руку, дачу, собаку, картину прабабушки. Если разделить по категориям, добровольное страхование включает:
– страхование жизни и здоровья;
– накопительное (инвестиционное);
– страхование для выезжающих за рубеж;
– добровольное медицинское страхование (ДМС);
– страхование недвижимости и транспортных средств.
Все виды страхования описаны в Законе № 4015-1.
Как застраховать жизнь и здоровье
С мотивацией страхования имущества всё более-менее понятно, но к «жизни и здоровью» относятся больше со скепсисом. Кажется, что такая страховка нужна только тем, кто занимается экстремальными видами спорта или опасной работой.
Виталий взял долгожданный отпуск и поехал на горнолыжный курорт. Он катается на сноуборде уже 7 лет и легко «берёт» даже самые сложные трассы.
Но одно неудачное движение на склоне – и Виталий спустился со сложным переломом бедра. В больницу нужно было попасть как можно скорее, а ближайшая оказалась платной, где только осмотр врача стоил 2 000 рублей.
Годовой полис страхования, предназначенный для активного отдыха и спорта, стоит около 500 рублей. За эту сумму компания покрывает до 50 000 рублей страховой суммы.
На сайте «Абсолют Страхование», участника программы лояльности privetmir.ru, есть онлайн-калькулятор для расчёта страховки.
Варианты страхования жизни и здоровья
Рисковое
Такой вариант предполагает единственный страховой случай – уход из жизни. Застрахованный может сделать один взнос или платить их регулярно, и когда страховой случай наступает – деньги получают родственники.
Но чаще его используют для смешанного страхования: когда страховые выплаты положены и за травмы, болезни или инвалидность.
Ещё один вариант рискового страхования – кредитное. В этом случае банк становится выгодоприобретателем и получает выплату, если с человеком что-то случится. А родным не придётся выплачивать чужой кредит.
Накопительное
Полис сочетает в себе саму страховку и накопления. С ним возможны два варианта событий:
– Страховой случай (уход из жизни) наступил, и те, кто указан в договоре, получат выплату.
– До окончания договора ничего плохого не случилось – застрахованный получает свои накопления обратно (риск «дожитие» или «дожитие до определённого события»).
Можно долго откладывать деньги на что-то важное, и всё это время жизнь будет застрахована.
Добровольное пенсионное
Программа страхования похожа на предыдущую. Отличие в том, что «страховым случаем» становится достижение пенсионного возраста. Срок получения дополнительной пенсии и её размер можно выбрать.
Владимир Панкратович посчитал, что его пенсии ему будет не хватать на привычные нужды. Поэтому последние 10 лет он платил взносы: это легче, чем отдать сразу крупную сумму.
После выхода на пенсию Владимир Панкратович будет пожизненно получать дополнительные выплаты.
Плюсы добровольного страхования
Если аргументы в пользу страхования всё ещё неубедительны, то вот пара неочевидных плюсов:
- Выплаты по рисковым событиям не облагаются налогами (за исключением выплат «по дожитию»).
- Налоговый вычет: в размере уплаченных за налоговый период страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни сроком от 5 лет.
- Наследство: страховые выплаты получит только тот, кто указан в договоре.
- Статус полиса: его не могут конфисковать, арестовать или разделить при разводе.
Кроме заботы о собственной жизни, страховка может помочь близким и родным, если с застрахованным что-то случится. Например, отложить деньги на квартиру или обучение ребёнку.
