С финансовой подушкой чувствуешь себя увереннее. Произойти может всякое, и лучше быть готовым, чем бежать за кредитом. Собрали несколько советов: что делать с накоплениями, чтобы не потерять, а приумножить.
Общие правила
Какой бы способ вы ни выбрали, стоит всегда придерживаться этих рекомендаций:
Диверсифицировать
То есть хранить деньги разными способами: в наличных, облигациях, недвижимости и так далее. Если «просядет» что-то одно, другое подстрахует.
Следить за рынком
Быть внимательным к изменениям, чтобы успеть среагировать в пользу своих сбережений. Упали акции — возможно, самое время их купить.
Не «залезать» в копилку
Если нет острой необходимости, лучше не тратить деньги из сбережений. «Да я доложу со следующей зарплаты» иногда не работает, а привычка тратить быстро закрепляется.
Продолжать копить
Пусть это будут даже маленькие суммы, зато постепенно они «превратятся» в отпуск или обучающий курс.
А теперь о том, где и как хранить сбережения, плюсах и минусах каждого способа.
Наличные
Хранить деньги у себя дома кажется самым простым и логичным: они всегда рядом и ничто им не угрожает. Но у этого способа есть свои риски.
Инфляция
На рубль влияет инфляция: чем она выше, тем быстрее обесцениваются физические сбережения, а их покупательная способность снижается. За тем, как изменяется уровень инфляции и как на это реагирует ЦБ, можно следить на официальном сайте.
Девальвация
Ещё один враг наличных — обесценивание национальной валюты. Застраховать себя от подобного можно методом, который описан выше: хранить сбережения в разных «копилках». А наличку оставить для повседневных нужд.
Несчастный случай
Кажется банальной причиной, но от пожара, ограбления или снежинок из пятитысячных купюр, вырезанных ребёнком, никто не застрахован.
Банковский депозит
Этот способ позволяет зарабатывать на своих сбережениях и частично покрывать инфляцию за счёт начисления процентов. Полученную прибыль можно снова добавлять к основной сумме вклада и получать больший доход.
Допустим, у вас есть 100 000 рублей. Если положить деньги на сезонный вклад «Алые паруса» сроком на 367 дней, то за это время сбережения принесут доход 6 284 рублей (расчёт действителен на дату публикации статьи, актуальные условия можно узнать на сайте abr.ru).
К тому же по предложению правительства в России рассматривают возможность отмены налога на процентный доход по вкладам за 2021 и 2022 годы. Поэтому стоит присмотреться к депозитам, срок которых закончится в 2022 году. Или выбрать те вклады, проценты по которым выплачивают в начале срока. Тогда платить НДФЛ не нужно.
Есть ли риски у этого способа?
Банк ограбят
Даже если это произойдёт, договор подразумевает ответственность кредитной организации за сбережения.
Банк обанкротится
В этом случае государство гарантирует сохранность сбережений за счёт страховки вкладов.
Драгоценные металлы
Эксперты называют драгоценные металлы «защитным активом»: они не приносят большие и быстрые доходы, а медленно растут в цене.
В начале марта в России приняли закон об отмене НДС на инвестиционное золото для физических лиц. И это ещё один довод в пользу драгметаллов.
Самый доступный способ инвестировать в драгоценные металлы — обезличенный металлический счёт. Он позволяет купить, например, золото от одного грамма. Чтобы открыть такой счёт в Банке «РОССИЯ», достаточно паспорта и текущего рублёвого счёта в Банке.
Если на кону большая сумма, можно приобрести слиток. Но тогда нужно учесть дополнительные расходы на хранение в банковской ячейке или специальном хранилище.
Недвижимость
Наверное, самый консервативный и относительно стабильный метод сохранения капитала — покупка квартиры или дома. Цены на недвижимость могут падать, но общая тенденция — подорожание.
Приобретение недвижимости подойдёт тем, кто готов к долгосрочному вложению. В пассивном состоянии это поможет сохранить капитал, в активном (перепродажа, покупка на этапе строительства) — принести доход.
Какие недостатки?
Большая сумма и долгий срок
Покупка квартиры может стать вложением на десятки лет. И, скорее всего, другие инвестиционные возможности для этой суммы будут недоступны. Тогда как из вкладов и активов можно «вытаскивать» деньги и пересобирать копилку.
Нестабильный рынок
Ключевая ставка ЦБ сначала взлетела, теперь опускается. Но значения всё ещё высокие по сравнению с 2021 годом.