От чего зависит надёжность банка? Как убедиться, что ваши сбережения защищены? Способы для тех, кто не разбирается в финансовой аналитике.
Таблицы на специализированных сайтах
Такой рейтинг составляет, например, Forbes. Если ваш банк входит в топ-20, беспокоиться не о чем, надёжность таких гигантов гарантирует государство. Но существуют сотни банков поменьше, которые предлагают более лояльные условия для корпоративных клиентов, низкие проценты и другие привилегии.
Банк «Россия» входит в топ ключевых списков в первой двадцатке, в том числе по активам, вкладам и кредитам.
Проверьте лицензию
Вероятность наткнуться на мошенников, выдающих себя за банк, невысока, но всё же стоит проверить лицензию, если раньше вы название организации не слышали. Сделать это можно на сайте ЦБ.
Кредитные рейтинги
Ещё один способ проверить надёжность банка – посмотреть его кредитный рейтинг, который присваивают рейтинговые агентства. Высокий кредитный рейтинг организации означает, что доверять ей деньги безопасно: она всегда платила по счетам и сейчас её положение устойчиво. Низкий – что вы сильно рискуете, связываясь с ней: дела идут не очень хорошо и есть вероятность банкротства.
Агентства составляют рейтинги на основе оценки кредитоспособности банка и факторов риска. В расчётах используют разные параметры: прошлая и текущая финансовая история, оценка собственности, финансовые обязательства. Кредитный рейтинг даёт клиентам представление о надёжности банка и своевременной выплате взятых финансовых обязательств.
В реестр Банка России включены четыре национальные рейтинговые агентства: «АКРА», «Национальное Рейтинговое Агентство», «Национальные Кредитные Рейтинги» и одно из старейших агентств – RAEX («Эксперт РА»). В национальной рейтинговой шкале агентство использует значение от AAA (высочайший) до D (объект в состоянии дефолта).
RAEX подтвердило рейтинг Банка «РОССИЯ» на уровне AA со стабильным прогнозом.
Уровень АА определён как «высокий уровень кредитоспособности, финансовой надёжности, финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в категории AAA».
По мнению агентства, рейтинг Банка «РОССИЯ» «обусловлен сильными рыночными позициями при адекватных оценках ликвидной позиции, качества активов, качества корпоративного управления и высокой рентабельности».
Как агентства составляют рейтинги
Рейтинги банков формируются по десяткам показателей: активам, капиталу, привлечённым средствам, депозитам физических лиц, совокупному кредитному портфелю, кредитам физлицам, кредитам предприятиям и организациям, темпам прироста капитала и активов. Методологии расчёта у всех агентств разные, разобраться в этом, если вы не банковский аналитик, непросто. Но есть основные критерии:
Размер и структура активов
Их следует изучать за несколько лет. Если наблюдается рост или значения примерно на одинаковом уровне – это положительный знак. Размер собственного капитала банка тоже важен: чем он больше, тем банк устойчивее.
Корпоративный сайт Банка «РОССИЯ» www.abr.ru вошёл в топ-30 самых популярных ресурсов среди кредитных организаций. Рейтинг составил финансовый сервис Brobank.ru.
Балансовая прибыль
Если банк стабильно убыточен, это плохой признак. Лучший вариант – когда банк показывает прибыль год от года.
Объём вкладов и их страхование
В случае отзыва лицензии вкладчики смогут гарантированно вернуть свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей – такова максимальная сумма страхового покрытия.
Норматив достаточности капитала (Н1.0)
Показывает, может ли банк за счёт собственных средств покрыть возможные финансовые потери от своих вложений.
Норматив мгновенной ликвидности (Н2)
Позволяет оценить, способен ли банк справиться с обязательствами, которые он должен исполнить в течение дня.
Норматив текущей ликвидности (Н3)
Этот показатель помогает понять, может ли банк исполнить обязательства, которые ему предъявят в течение ближайших 30 дней.
RAEX высоко оценило конкурентные позиции Банка «РОССИЯ» в сегменте кредитования и обслуживания крупного бизнеса, а также его клиентскую базу, включающую стратегически значимые предприятия. Аналитики оценили доступность Банка и его разветвлённую сеть. Агентство отметило высокую рентабельность бизнеса Банка, около 20%, и качество портфеля ценных бумаг. Положительную оценку также получило корпоративное управление.
