Финансовый план может быть точен, как швейцарские часы, но под конец месяца деньги стабильно заканчиваются раньше, чем предполагалось. Составили список финансовых вредителей, о которых вы можете не знать.
Платные подписки
Приложения на смартфоне есть у всех: онлайн-карты, банки, игры, стриминговые сервисы с музыкой и видео, социальные соцсети. Жизнь утекла в онлайн, и за этот комфорт приходится платить. Часто где-то в потёмках телефонной памяти есть сервисы, которые вроде нужны, но пользуетесь вы ими раз в месяц. Подписка на онлайн-библиотеку, упражнения по йоге, курсы английского, медитации или игры, – стоит недорого и «вдруг пригодится».
Обращать внимание нужно не на ежемесячный платёж, а на сумму за год. 299 рублей в месяц – равно ланчу в недорогом кафе. Но в год это 1 200 рублей, а если таких подписок, например, три – 3 800 рублей.
Часто решение о подписке мы принимаем под влиянием маркетинга: блогер расхваливает курс лекций всего за 9 990 в месяц вместо 15 000 рублей. И вот мы уже забываем, что между работой, уходом за детьми и уроками живописи впихнуть лекции просто некуда. Второй источник ненужных подписок – бесплатный пробный период, о котором все забывают и благополучно переходят на платный.
Как провести ревизию подписок:
- Найти все платные приложения и сервисы. На IOS нужно зайти в настройки, нажать на вкладку со своим профилем вверху и раздел «Подписки». На Android тот же раздел находится в настройках Google Pay.
- Изучить историю операций по банковской карте на предмет неопознанных транзакций. Иногда сервисы продолжают снимать деньги даже после отписки.
- Отобрать приложения, которыми вы не пользуйтесь или пользуйтесь очень редко, и отменить подписку. Для этого недостаточно просто удалить приложение: нужно зайти в настройки телефона (см. пункт 1).
Если остались нужные приложения, но стоят они дорого, – попробуйте найти аналоги дешевле или вовсе бесплатные. Например, приложение для изучения английского языка можно заменить бесплатными учебниками, разговорными клубами и просмотрами англоязычных роликов с субтитрами на интересующие вас темы.
Абонемент в спортзал
Сертификаты в спортзалы всегда устроены так: чем больше визитов вы покупаете, тем дешевле обходится каждый. Поэтому абонемент на три месяца с безлимитным посещением за 17 000 рублей намного привлекательнее месячного за 7 000 рублей.
Для тех, кто давно ходит в спортзал, как раз абонемент – способ экономии. Но новичкам стоит посчитать, сколько раз на самом деле (а не в обещаниях самому себе) вы сможете ходить в спортзал, насколько хватит запала, как далеко до него добираться, нет ли впереди отпусков?
Тягать железо без надзора профессионального тренера в принципе не рекомендуют: можно неудачно подобрать нагрузку и навредить себе. И иногда комплекса упражнений дома вполне достаточно, чтобы сбросить вес, набрать мышечную массу или улучшить подвижность суставов.
Импульсивные покупки
Советы о том, что ходить в магазин нужно только со списком, вы слышали много раз. Но в мире капитализма удержаться от спонтанных покупок очень сложно: тут акция, там распродажа, а здесь красивая упаковка. Эти ловушки поджидают теперь не только в магазинах у дома, но и онлайн: в соцсетях, на маркетплейсах и во время просмотра ролика потребителю постоянно что-то продают. Поэтому список покупок нужно вести не только для продуктов, но и для всех потребностей. И решение о покупке нужно принимать исходя из списка, который вы составили с холодной головой, а не сиюминутного порыва «о, прикольная штука».
Спонтанные покупки – это дофамин, и об этом хорошо знают маркетологи. Но, увы, он улетучивается сразу же, как только вы получаете долгожданную посылку в пункте выдачи.
Попробуйте оценить, сколько таких товаров вы покупаете в месяц и на какую сумму? Обычно результаты неприятно отрезвляют. Ведь на самом деле крючки для полотенец в виде собачьих хвостов не так уж и нужны.
Еда и напитки навынос
Ланчи, перекусы и кофе с собой – популярная статья расходов для офисных сотрудников. И часто это не просто потребность в еде, а возможность выйти с рабочего места и развеяться. Так закрепляется паттерн: я не просто иду за кофе, а отдыхаю от экрана компьютера.
Тут есть две проблемы. Первая – напитки с собой порой стоят неоправданно дорого. Например, за кофе с разными наполнителями можно отдать 300–400 рублей. За эти деньги можно купить пачку кофе и сварить 30–40 чашек напитка. И даже если добавить к этой стоимости молоко и сиропы, одна чашка кофе, сваренная самостоятельно, обойдётся в десятки раз дешевле. Когда ритуал отменять не хочется, тот же кофе можно наливать в свою термокружку и выходить на 10-минутную прогулку.
Вторая проблема – выбор мест для ланча недалеко от офиса. Если здание расположено в центре города или, наоборот, далеко от скопления кафе и магазинов, цены, скорее всего, будут завышены. Потому что конкуренции у таких магазинов и столовых нет, и они позволяют себе чуть завышать стоимость – это плата за возможность пообедать или купить перекус в шаговой доступности.
Попробуйте покупать перекус заранее в магазинах, куда вы обычно ходите за продуктами для дома: скорее всего, цены там будут на 10–20 % ниже, чем в продуктовом бизнес-центра.
Для обеда самый выгодный вариант – готовить его дома, но на это не всегда хватает времени. Поэтому можно поизучать доставку обедов (например, заказывать на несколько человек, чтобы разделить стоимость доставки) и заведения вокруг работы: возможно, так будет дешевле.
Мы перечислили распространённые источники дыр в бюджете, у вас они могут быть другими. Но суть одна – эти траты влияют на остаток «свободных» денег, которые должны уходить в копилку или оставаться на случай форс-мажоров.
