Иногда долги сваливаются как снег на голову: передаются по наследству, капают процентами со штрафов или с незакрытого «рубля» по кредиту. В этой статье разберём самые частые случаи начисления долга: их законное или незаконное обоснование, обжалование и предотвращение.
Долги – единственное, что по-настоящему связывает тебя с людьми.
Сергей Довлатов
Долг по наследству
Вместе с имуществом наследник может получить неприятный бонус в виде долгов предыдущего владельца. Подробнее об этом можно прочесть в Гражданском кодексе РФ. А мы расскажем: от чего можно отказаться, а что придется выплатить.
Виды долгов по наследству:
- банковский кредит или заём в МФО;
- коммунальные платежи;
- налоги.
Но, например, алименты и штрафы наследнику выплачивать не нужно.
Как узнать, есть ли долги по наследству?
Как правило, кредиторы объявляются сами. Вряд ли для них останется незаметным тот факт, что заёмщик прекратил выплаты. Организация проверит: всё ли в порядке с должником и есть ли у него наследники.
Но лучше заняться этим самостоятельно, чтобы узнать о наличии и сумме долга до вступления в наследство (на это есть шесть месяцев с момента смерти наследодателя).
Поможет с этим нотариус, который ведёт наследственное дело. Он может запросить информацию в бюро кредитных историй, Федеральной службе судебных приставов и Федеральной налоговой службе.
Наследник должен выплатить всё?
Если наличие долгов подтвердилось, то наследник должен выплатить только ту сумму, которая «помещается» в стоимость наследства. Определяется она рыночной или кадастровой стоимостью имущества.
Например, сумма долга по наследству – 2 млн рублей, а оценённая стоимость квартиры – 1,5 млн рублей. В этом случае наследник должен вернуть только 1,5 млн рублей, остальную сумму кредитор спишет.
А можно не выплачивать долг?
Для этого сработает один способ – отказаться от наследства.
1. Если наследственное дело уже открыто.
В этом случае можно проигнорировать поход к нотариусу и подачу заявления на наследство. Здесь важно учесть, что и пользоваться наследственным имуществом нельзя: продавать, ремонтировать или переоформлять. Эти действия станут подтверждением принятия наследства.
2. Если заявление на наследство подано, но свидетельство о правах на имущество умершего ещё не получено.
На этом этапе можно отказаться от наследства, написав заявление об отказе через нотариуса.
Долги от судебных приставов
Иногда долги списывают прямо с банковского счёта. И хорошо, если суммы небольшие. Но бывает и так, что на карте не остаётся средств, а счёт блокируют.
Почему это происходит?
Списывать деньги могут только в том случае, если есть положительное решение суда. Например, у человека есть долг по неуплате налога. Его уведомили о задолженности, но он проигнорировал письмо или пропустил.
Тогда налоговая получает в суде исполнительный лист, который даёт право обратиться в банк должника. Или действует через Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Подробно о процедуре написано в законе.
Когда списание незаконно?
- Списание денег, защищённых законом: социальные выплаты и компенсации.
- Списание всех доходов должника. Из зарплаты, пенсии и других средств, маркированных как доход, банк может отправить в ФССП не больше 50 %.
- Повторное списание с разных счетов.
Как избежать принудительной оплаты долгов?
Универсальное правило – следить за долгами. Проверять электронную и физическую почту, заглядывать в приложение мобильного банка: закрыты ли кредитные счета.
Уровень PRO – подписка на рассылку службы судебных приставов. Если открыто производственное дело, то на почту придёт уведомление.
Если суд подтвердил списание средств, то лучше защитить те самые «неприкосновенные» деньги: предупредить приставов о счетах с регулярным доходом, хранить социальные выплаты и компенсации на отдельном счёте. И главное – отказаться или отозвать согласие на списание денег со счёта.
Как вернуть деньги?
- Запросить у банка копию распоряжения и выписку со счёта.
- Если деньги списали по ошибке или сумма больше, чем долг, – обратиться в ФССП и запросить возврат.
- Если списали пособия и всю зарплату, то может помочь сам банк. Сотрудник должен проверить маркировку денег. В случае если правда окажется на стороне должника, банк самостоятельно запросит возврат у приставов.
Долг созаёмщика или поручителя
Бывает и так, что приходится выплачивать долги за другого.
Как это может произойти?
Даже если никаких кредитов у должника нет, коллекторы иногда вправе напоминать о чужом долге. Это касается тех случаев, если человек стал созаёмщиком или поручителем по кредиту. Или, как мы писали выше, получил долги по наследству.
А это вообще законно?
Для начала нужно узнать как можно больше информации:
- какая именно организация требует денег;
- какая связь с основным должником;
- получить документ, который подтверждает обязательство выплаты;
- узнать данные кредитной или коллекторской организации (наименование, ОГРН и ИНН).
Исходя из полученной информации, определить: связан ли как-то должник с тем, от кого теперь требуют выплаты.
Что делать?
Если требование оплаты долга законно, то стоит обратиться в кредитную организацию. Там можно выяснить сумму, сроки погашения и график платежей и попросить копию договора.
Если долг назначили по ошибке – в том же офисе банка или МФО взять справку об отсутствии задолженности.
Какие неправомерные причины могут стать основанием назойливых звонков от коллекторов?
- В организации неправильно оформили данные должника.
- Должник жил по адресу или имел такой же номер телефона, как у «потерпевшего».
- Кредит взяли мошенники, используя паспортные данные жертвы.
Чек-лист по предотвращению долгов
- Оплачивать штрафы, налоги и кредиты вовремя.
- Проверять через сервисы и инстанции: не «повис» ли где-то долг в виде пени или процентов.
- Перепроверять всю информацию о задолженностях, прежде чем заплатить: возможно, что это ошибка.
- Следить за сохранностью и защищённостью своих данных.
