В волшебных сказках героям помогают волшебные палочки, скатерти-самобранки и лампы с джинном. Было бы неплохо иметь что-нибудь из этого во взрослой жизни, но вместо этого приходится работать, планировать бюджет и думать о будущем.
Пассивный доход может стать той самой скатертью-самобранкой, если позаботиться о нём как можно раньше. Рассказываем, с чего начать, если вы никогда не инвестировали.
Что такое пассивный доход
Это деньги, которые вы получаете вне зависимости от состояния здоровья, наличия работы или возраста. Финансовая подушка может обесцениться из-за инфляции или «опустеть» из-за внезапных трат. А пассивный доход – стабильно приносит прибыль.
Зачем нужен пассивный доход
Из описания уже понятно, что этот финансовый инструмент помогает подстраховать себя в настоящем от потери дохода в будущем. А вот зачем, с какой периодичностью и суммой – зависит от ваших целей.
В 30 лет Ипполит задумался, что его работа на фрилансе нестабильна и зависит от внешних обстоятельств. К тому же без внушительного трудового стажа (а у фрилансеров с ним беда) надеяться на большую пенсию не стоит. Пока его активный доход позволяет откладывать и инвестировать, он решил позаботиться о пассивном.
Планирование пассивного дохода – почти всегда долгая история, если только вы не ожидаете в наследство три квартиры в Москве, на Тверской. Это маленькие шаги, постепенное наращивание источников и дисциплина. Рассказываем о возможных вариантах: от самых очевидных до уровня профи.
Недвижимость
Сдавать квартиру или две и получать каждый месяц круглую сумму на карту – звучит очень соблазнительно. Такой способ подойдёт скорее как краткосрочный вариант, полагаться на него спустя 10 лет не стоит, и вот почему.
Чтобы вложения окупились, вам придётся потратить время на поиск добросовестных жильцов и заключать договор минимум на год. Многое зависит и от места: в больших городах спрос и цены выше, чем в регионах. Но и на этом ваше участие не заканчивается: нужно будет следить за оплатой счетов, ремонтировать технику, делать косметический ремонт, мириться с соседями и платить налог государству.
Сдача недвижимости в аренду – неплохой вариант, особенно если квартира или дом достались в наследство. Но называть этот способ пассивным не совсем правильно, так как он подразумевает постоянное участие в процессе. Условно, если не искать жильцов – дохода не будет.
Авторские права
Вид пассивного дохода, о котором часто забывают или считают несущественным. Но, чтобы зарабатывать на интеллектуальной собственности сегодня, необязательно быть гениальным художником или писателем.
- Если вы любите и умеете фотографировать, то можете продавать свои снимки на фотостоках. Если повезёт и материал будет пользоваться успехом, можно получать небольшой, но постоянный доход за каждое скачивание.
- Если есть тяга к преподаванию, можно разработать курс и продавать его неограниченному количеству человек.
- Если вы любите писать и сочинять, то издать свою книгу сегодня не так сложно, как было 100 лет назад. Есть много издательств, которые работают с начинающими авторами. Это же касается и музыки для мобильных приложений, кино и рекламы, которую продают через сервисы подписок.
У такого способа есть свои минусы: никто не гарантирует, что ваш интеллектуальный продукт раскрутится и будет актуальным через год. Но если этот материал уже есть – почему бы не попробовать его монетизировать.
Негосударственная пенсия
Этот вариант поможет обеспечить себя в старости, если обычной пенсии по предварительным расчётам не хватает. Договор дополнительного пенсионного обеспечения с негосударственным пенсионным фондом фиксирует сумму регулярных отчислений. Когда вы достигнете определённого возраста – фонд начнёт возвращать их обратно с процентом от инвестиционного дохода.
В Банке «РОССИЯ» до 24 января 2023 года действует акция: вы можете подписать договор на пенсионное обеспечение с «НПФ ГАЗФОНД» и открыть срочный вклад под 7,2 %. Пассивного дохода в виде пенсии придётся подождать, а вот проценты за вклад вы получите уже через год.
Такой способ помогает сберечь деньги от инфляции и увеличить сумму накоплений в разы. Но чаще такие вклады не попадают под страхование: если фонд обанкротится, никто не гарантирует возврат денег.
Банковский вклад
Это самый простой, понятный и эффективный финансовый инструмент для пассивного дохода. Если вы не хотите рисковать и понимаете, что инфляция съедает финансовую подушку, – откройте вклад.
Минусы этого способа в низких процентных ставках. Чтобы сделать из него основной источник пассивного дохода, нужна крупная сумма, например с продажи квартиры. В остальном – это самый надёжный способ. И даже если банк лишится лицензии, ваши деньги будут застрахованы.
Облигации
Только звучит страшно, а по сути – то же самое, что дать в долг. Только не друзьям или родственникам, а государству или компании. Процедура выглядит не сложнее, чем купить товар в интернет-магазине, но при удачном вложении принесёт больше денег в 1,5–3 раза, чем депозит.
Компании N нужны деньги на закупку оборудования. Она выпускает облигации за 2 000 ₽ и обещает вернуть те же деньги через пять лет. За пользование заёмными средствами компания выплачивает каждый год 200 ₽, доходность такой облигации в год – 10 % годовых.
Стоит учесть, что компания или государство в основном выплачивают долг (купоны) раз в полгода и рано или поздно возвращают долг. Поэтому для поддержания этого источника пассивного дохода нужно возобновлять процесс: как только деньги возвращают, покупать на них новые облигации.
Дивидендные акции
С покупкой акций компании вы получаете долю в бизнесе и часть прибыли. В этой игре есть миноритарные акционеры и мажоритарные: первые владеют тысячными долями и не участвуют в управлении компанией, вторые – принимают решения.
Мажоритарий может решить, что прибыль компании пойдёт на развитие бизнеса: акции компании в этом случае подорожают, но сами акционеры не получат положенных дивидендов. Поэтому при покупке акций важно выбирать компании, которые всегда «делятся» прибылью с акционерами.
Этот способ мы разместили в конце статьи, так как он требует больше знаний и сноровки. В отличие от облигаций дивиденды можно получать всю жизнь, а их сумма зависит от прибыли компании: чем она больше, тем богаче её акционеры.
