Жизнь ускоряется, а вместе с ней и способы считывания информации. Если до 2020 года QR был для кого-то диковиной технологией, то теперь – повседневность. Реклама, чаевые, описание товара, отзыв и что угодно можно зашифровать в чёрно-белый узор. А что насчёт оплаты: это так же удобно и безопасно?
Как это работает
QR (от англ. Quick Response, «быстрый отклик») – это штрих-код, в котором можно зашифровать любую информацию, в том числе и банковские реквизиты для оплаты. Он продвинутее «полосатых» штрих-кодов, потому что вмещает больше информации. А для считывания достаточно смартфона с камерой.
Если покупатель обнаружил, что не взял с собой кошелёк или карту, то QR-код может их заменить. Деньги в этом случае перемещаются напрямую с банковского счёта, а не с карты.
Преимущества QR-кода
Для бизнеса
Выгодно
Оплата по QR-коду дешевле, чем с помощью банковских карт. Например, комиссия банков за эквайринг может быть выше 3 %. А QR-платежи через СБП (систему быстрых платежей) – максимум 0,7 % от суммы покупки.
Быстро
После оплаты деньги поступают на счёт продавца в течение нескольких секунд, а от банка тут же приходит уведомление о зачислении в СМС или мобильном приложении. Платежи по банковской карте могут «идти» несколько дней.
Просто
Для оплаты по QR достаточно распечатанного кода. Специального оборудования вроде терминала не нужно.
Для покупателей
Удобно
Можно платить без карты: деньги уходят со счёта покупателя на счёт продавца. Нужны только смартфон с камерой и банковское приложение.
Безопасно
При оплате онлайн-покупок не нужно вводить конфиденциальные данные карты. А это защищает от киберпреступников. Кроме того, украсть данные карты, а тем более наличные проще, чем получить полный доступ к телефону.
Многоразовый и одноразовый QR-коды
Для оплаты можно использовать оба. В чём разница?
Многоразовый (статичный) хранит реквизиты продавца, а сумму оплаты можно менять. Такой код клеят прямо на кассе в магазине. Тогда покупатель будет переходить на страницу оплаты и вводить нужную сумму вручную.
Одноразовый (динамический) код прикрепляется к конкретной покупке и включает в себя и реквизиты, и сумму. QR-код распечатывается на чеке, а покупателю нужно отсканировать его и оплатить уже итоговую сумму.
Кому нужно подключить QR-код
Никто не может заставить предпринимателя подключаться к QR, это добровольный выбор. Но если выручка компании превышает 40 млн рублей в год, то платежи можно принимать только по картам.
А есть ли комиссия?
Размер комиссии зависит от способа подключения к QR-платежам. Если продавец пользуется системой от банка, то комиссию устанавливает последний.
А если банк продавца участвует в СБП, то для него действуют общие тарифы, установленные Банком России.
Для продавца
- до 0,4 % от платежа:
медицинские, образовательные, информационные, транспортные, страховые, ЖКХ услуги; - потребительские товары и товары повседневного спроса;
- денежные переводы на счета брокеров, управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов, платежи в пользу благотворительных организаций.
- до 0,7 % от суммы платежа: остальные товары и услуги.
Отличить одно от другого можно с помощью значка СБП: если есть наклейка на кассе или странице оплаты, то комиссии точно не будет.
Для покупателя
- при оплате через СБП для покупателя комиссии не будет;
- при оплате через собственные QR-системы банков решение о размере комиссии принимает сам банк, а её размер лучше уточнять перед оплатой.
Что делать, если товар не подошёл
Процедура возврата денег не отличается от тех же банковских карт. Покупатель по закону может прийти в течение 14 дней и запросить возврат. Для этого понадобятся чек, паспорт и номер телефона, к которому привязан счёт в банке. Через СПБ деньги возвращаются за несколько секунд.
Как подключить?
Для настройки оплаты по QR в торговой точке или онлайн-магазине нужно обратиться в банковскую организацию. Банк «РОССИЯ» уже подключился к Системе быстрых платежей. А это значит, что продавец будет платить фиксированную низкую комиссию и сможет принимать оплату от любых банков – участников СБП. А для покупателя комиссии вовсе нет.
Чтобы подключиться к системе QR-платежей, нужно:
- Быть ИП или юридическим лицом и иметь расчётный счёт в Банке «РОССИЯ».
- Отправить заявку и предоставить документы.
- Заключить договор с Банком «РОССИЯ».
- Получить готовый QR-код с зашифрованными реквизитами расчётного счёта.
