Виртуальный и бесплатный
С 1 августа 2023 года Центробанк начал тестировать цифровой рубль – новую форму национальной валюты. Внедрение планируют закончить в 2025 году.
Цифровой рубль равен обычному, имеет такую же ценность, и пользоваться им могут абсолютно все бесплатно. Но в руках его не подержишь: храниться виртуальная валюта будет не в бумажнике и не на счёте банка, а в персональном кошельке на виртуальной платформе ЦБ РФ.
Платёжный, но не накопительный
Цифровой рубль, в отличие от безналичного или физического, это средство для платежей и переводов. Поэтому на остаток в виртуальном кошельке или при оплате не будет начисляться кешбэк. Открыть вклад или получить кредит в виртуальных рублях тоже нельзя.
Чтобы использовать цифровой рубль, нужно открыть электронный кошелёк через приложение своего банка – это посредник между платформой ЦБ и владельцем кошелька. Дальше проще: безналичные рубли с банковского счёта можно переводить в цифровые. И в обратном порядке.
Цифровой – не значит криптовалютный
У каждого цифрового рубля есть уникальный код по аналогии с бумажными банкнотами, только пользователь его не видит. Маркировка позволяет отслеживать движение валюты, и это свойство напоминает нам криптовалюту.
Но это не одно и то же, потому что:
- выпускает цифровой рубль только ЦБ – у криптовалюты нет единого центра, который, как, например, Центробанк, даёт гарантии защиты прав потребителя;
- цифровой рубль, как и обычный, обеспечен золотовалютными резервами и другими активами РФ – ценность криптовалюты неустойчива, потому что зависит от интересов пользователей на рынке.
Безопасный для экономики
Покупать криптовалюту на зарубежных рынках не запрещено. Но выпускать и использовать как платёжное средство внутри России – по закону нельзя.
Ограничения связаны с угрозой оттока денег в частные цифровые валюты, который государство контролировать не может. Всё это плохо скажется на экономике и обращении денег внутри страны: ЦБ не сможет контролировать инфляцию и стабильность рубля. С другой стороны – игнорировать интерес к виртуальной валюте уже невозможно.
Поэтому вместо стихийной криптовалюты Центробанк предлагает устойчивый и надёжный цифровой рубль. С ним регулятор сможет контролировать целевые бюджетные расходы, например отслеживать незаконные операции, чтобы бороться с оттоком капитала и отмыванием денег.
Доступный и таргетированный
ЦБ РФ обещает, что цифровая форма рубля сделает платежи быстрее и проще. Электронный кошелёк, в котором хранятся рубли, не привязан к конкретному банку; платежи проходят мгновенно как между физлицами, так и между компаниями.
Все транзакции будут проходить через одну платформу и под защитой криптографии: Банк России будет отслеживать перемещение и гарантировать сохранность. И даже отправитель может маркировать рубли и знать, на что они расходуются.
Выгодный для бизнеса
Сектор малого и крупного бизнеса заинтригован появлением нового рубля больше остальных. Дело в том, что виртуальная валюта поможет сэкономить предпринимателям и организациям на эквайринге: сегодня комиссия приближается к 3 % с транзакции. Через СБП – до 0,7 %. Центробанк же обещает не больше 0,3 % комиссии.
Кроме того, цифровой рубль ускорит процессы заключения сделок и взаимодействия с контрагентами с помощью смарт-контракта – алгоритма, который контролирует исполнение обязательств по контракту. Только после выполненных условий одна из сторон получает оплату.
Привычный для пользователей
Систему цифрового рубля уже протестировали на нескольких крупных банках. Но для массового пользователя доступ откроют не раньше 2024 года.
Операции с цифровым рублём не будут отличаться от привычных нам переводов по безналу. Оплачивать покупки первое время можно будет с помощью QR-кода, а в будущем – через NFC, которая есть в большинстве современных смартфонов. Переводы другим пользователям можно будет отправлять так же, по номеру телефона. Только технически это будет выглядеть как перемещение цифрового кода между двумя кошельками.
