Пока одни бьют тревогу из-за возможной опасности для человечества искусственного интеллекта, другие успешно внедряют его в бизнес и нашу жизнь. Развенчиваем популярные страхи и рассказываем, как ИИ в финансовом секторе уже несколько лет повышает качество банковских услуг.
Заявка одобрена
Если за последние три года вы оформляли кредитную карту онлайн, то знаете, что решение банка может прийти в течение нескольких минут. Это пример того, как работает искусственный интеллект для анализа вашей платёжеспособности. Но не так давно этот процесс мог занимать две-три недели.
Когда обычный гражданин или компания обращаются за кредитом, банк оценивает будущего заёмщика: его кредитную историю, наличие долгов, финансовое поведение. Искусственный интеллект в этом смысле собирает огромный массив данных, анализирует их и по заданным алгоритмам принимает решение. Обычно это решение перепроверяет живой человек.
Страх вокруг ИИ зачастую связан с образами из научной фантастики. Никто не хочет стать героем «Матрицы» и прочих антиутопий, где искусственный интеллект порабощает человечество.
Но бытовой ИИ, который сегодня используется в финансовом секторе, – это всё ещё математический алгоритм, созданный и обученный человеком на основе больших данных.
Общей системы скоринга на основе ИИ не существует, каждый банк создаёт модели по своим требованиям. Это объясняет, почему заявителю в одном банке могут отказать, а в другом – одобрить заявку на кредит.
Позовите оператора!
Возможно, эта функция вас раздражает больше остальных. Понять можно, ведь на ранних порах она была далека от идеала. Но сейчас чат-боты и голосовые ассистенты заметно сокращают время обслуживания клиента. И главное – всё чаще обходятся без участия живого сотрудника.
Есть мнение, что ИИ может выйти из-под контроля – совершать ошибки и делать неправильные выводы. Поэтому компании уже создают кодексы этики для «виртуальных сотрудников». За создание и проверку алгоритмов отвечают специалисты по Data Science с математическим образованием. Некоторые банки уже инвестируют в будущих сотрудников: участвуют в разработке образовательных программ в технических вузах, выплачивают стипендии. Лучшие студенты после выпуска, считай, уже трудоустроены.
Кроме голосовых помощников ИИ участвует в персонализации предложений для каждого клиента. Алгоритмы анализируют, в чём заинтересован пользователь банка, какие продукты просматривает, с какими запросами обращается в банк, и на основе этого предлагают актуальный в данный момент продукт. Это похоже на таргетированную рекламу, только изящнее.
ИИ на страже безопасности
Кроме задач по обеспечению комфорта клиента и скорости обслуживания, искусственный интеллект используют для распознавания мошеннических атак.
Выглядит это так:
- ИИ анализирует трансакции клиентов банка, выделяет схожие признаки и создаёт статистику.
- Статистика может быть основана на финансовой активности клиента в определённой сфере, на частоте трат за разные периоды. В целом речь идёт о более чем 3000 параметрах для анализа.
- Так ИИ определяет типичное финансовое поведение и в случае отклонения от нормы – бьёт тревогу.
Согласно исследованию от Ассоциации ФинТех, 95 % российских финтех-компаний уже внедрили ИИ в основные процессы.
Искать в этом районе
Неочевидное применение ИИ, о котором вы, скорее всего, и не догадывались: определение места размещения банкоматов или отделений банка. С помощью искусственного интеллекта банки анализируют расположение, нагрузку, численность населения в районе и доступность для клиентов.
Эксперты беспокоятся, что для развития технологий в финансовом секторе банально не хватает специалистов. И это ещё раз подтверждает идею: без присутствия и контроля человека алгоритмы не могут существовать. Собрать массив данных – это полдела, нужны люди, которые умеют использовать эти данные.
