Вести бюджет в семье или в паре сложнее, но и возможностей больше: можно разделить на двоих кредит, путешествие или подарок маме на юбилей. Если только обсуждение финансов не приведёт к ссоре. Рассказываем, как делать точно не надо.
Не обсуждайте деньги — это меркантильно
В начале романтических отношений, когда дофамин и окситоцин заменяют голос здравого смысла, никто не подсчитывает, кто и сколько раз заплатил за ужин. Но как бы ни была крепка вера в бескорыстную любовь, всем нужны деньги.
Лёша и Катя недавно съехались. До этого в основном он платил за ужин и развлечения. Теперь за квартиру они платят вместе, чтобы обсудить разделение других трат, Лёше не хватило духу. У Кати остаются деньги на себя, а Лёше приходится сильно экономить на личных желаниях.
Начать этот разговор всегда сложно из-за стереотипов: девушки боятся показаться меркантильными – парни считают, что это не по-мужски. Но обсудить эту часть совместной жизни нужно до начала совместной жизни. Постфактум можно обнаружить кардинально разные взгляды на финансы.
Обижайтесь, если кто-то тратит больше
Есть три классических варианта ведения совместного бюджета:
Раздельный: никто не претендует на доходы другого, каждый отвечает за себя. Общие траты делятся пополам или учитываются как подарок. Такой тип ведения бюджета обычно используют в начале отношений.
Смешанный: разделение на личные и общие финансы. Общие расходуются на оговорённые категории (например, продукты, оплата квартиры и коммуналки), личные неприкосновенны.
Общий: личных денег не существует: всё заработанное — общее, как и ответственность за семейный бюджет.
Коля вместе с женой Олей живёт в квартире, которую подарили родители. Оба примерно одинаково зарабатывают и ведут общий бюджет, то есть «складывают» доходы на одну карту и вместе тратят. Оля старается экономить: выбирает автобус вместо такси, много готовит дома и знает, где купить подешевле. Коля любит себя баловать: обедать в кафе с коллегами, покупать хорошую одежду, ходить в тренажёрный зал. Напряжение между супругами копится.
Выбор зависит от того, совпадают ли у партнёров взгляды на финансы. Если Коля начнёт жёстко себя ограничивать, это приведёт к конфликтам. Но и Оля недовольна тем, что её деньги уходят на роскошь, когда ей самой комфортнее экономить. Для них хороший вариант – смешанный бюджет. Тогда Коля будет тратить только свои деньги на развлечения, а Оля, например, будет откладывать на новый ноутбук.
Не планируйте бюджет, надейтесь на лучшее
Определиться с тем, как вы тратите совместные деньги, – недостаточно. Нужно перевоплотиться в бухгалтера и финансового директора в одном лице, чтобы составить чёткий план расходов, доходов и накоплений.
Первый шаг. Месяц или два кропотливо записывать все расходы и анализировать. Возможно, «чёрная дыра» скрывается в безобидных перекусах на работе. Или невыгодном проездном.
Второй шаг. Вычесть из общих доходов обязательные (кредиты, коммуналка), накопления (например, 10 % от всего дохода), сумму на непредвиденные траты и посмотреть, что останется.
Третий шаг. Оценить, сколько денег вы можете откладывать, от чего можно отказаться, какую статью расходов можно оптимизировать: например, закупаться продуктами не в магазине около дома, а в большом супермаркете и на рынке.
Структурированный семейный бюджет поможет фильтровать расходы по степени важности и сделает учёт прозрачнее и честнее для обоих партнёров.
Манипулируйте и подавляйте
Ситуация, когда у партнёров есть разница в доходе, непростая. Во-первых, тот, кто зарабатывает меньше, всегда чувствует себя менее уверенно и зависимо. Тот, кто больше, – может дойти до манипуляций и контроля.
Маша – студентка последних курсов с очень скромным доходом от подработок и большой нагрузкой по учёбе. Вадим уже окончил институт и устроился на работу с хорошей зарплатой. Он платит за квартиру, она покупает продукты и предметы для дома. Иногда Вадим жалуется, что ему надоело есть куриное филе и хочется стейков из лосося.
Худший вариант, когда дело доходит до эмоционального насилия и полной финансовой зависимости: партнёр позволяет себе решать, что нравится другому и что ему делать, упрекать, что тот живёт за его счёт. Вариант тут один – уходить.
В примере выше нет прямых манипуляций. Но вряд ли Маше приятно такое слышать, когда ей и так непросто зарабатывать эти деньги. Крепкие отношения строятся на доверии и внимании: Вадим видит, что Маше непросто, и иногда подкупает продукты или заказывает доставку готовой еды.
Отказывайте себе во всём
Часто взгляды на траты в паре разные: одному важно покупать дорогие продукты для правильного питания, другой может питаться полуфабрикатами, но коллекционирует редкий винил. И если для достижения общих целей строго ограничивать личные траты, в какой-то момент это приведёт к психологическому дискомфорту. Поэтому не забывайте оставлять в своём финансовом плане графу для маленьких радостей: подарков себе или партнёру, спонтанных трат.
Лучше искать варианты для адекватной экономии, чем ограничивать себя и страдать. Простой пример: заменить пластиковый пакет из магазина на многоразовый (а это около 2000 рублей в год), больше перемещаться на общественном транспорте, проверить подписки на сервисы и отказаться от лишнего, выбирать товары по акции.
