Когда справиться с кредитной нагрузкой становится сложно, заёмщик может взять «отпуск». Что это значит? Рассказываем про кредитные каникулы.
Кредитные каникулы – это период, на протяжении которого можно не платить ежемесячные платежи по займу или уменьшить их размер. Отсрочка не влияет на кредитную историю. Это временная мера поддержки, которую возобновило Правительство 8 марта 2022 года.
Кто может оформить кредитные каникулы
Представители малого, среднего бизнеса и обычные граждане в непростой финансовой ситуации. А именно: если официальный доход снизился на 30 % и больше.
Как посчитать?
Определить среднемесячный доход (см. Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N 436_методика расчета среднемесячного дохода): официальный годовой доход за 2021 г. делим на 12 месяцев.
Сравнить полученную сумму с доходом за предыдущий месяц. Например, обращаясь в апреле, нужно сравнить с доходом за март.
Определить снижение дохода: от 30 % и больше.
Какими документами можно подтвердить:
- справка о доходах;
- справка о регистрации в качестве безработного;
- больничный сроком от месяца.
По каким кредитам можно получить каникулы
По тем, которые оформили до 1 марта 2022 года. Но, кроме срока, есть требования по сумме:
Ипотека в Москве – 6 000 000 ₽
Ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке – 4 000 000 ₽
Ипотека в остальных регионах – 3 000 000 ₽
Потребительский кредит для физлиц – 300 000 ₽
Потребительский кредит для ИП – 350 000 ₽
Автокредит – 700 000 ₽
Кредитная карта – 100 000 ₽
Важно: учитывают полную сумму кредита, а не долг в момент обращения. Если заёмщик «не помещается» в условия каникул, Банк предложит реструктуризацию.
Кредитные каникулы: сроки
Лимит кредитных каникул – полгода (обратиться можно с 1 марта по 30 сентября 2022 года). При подаче заявки заёмщик может запросить как полный срок, так и любой период в границах шести месяцев. Более того, из каникул можно выйти в любой момент, обратившись в Банк.
Нужно ли что-то платить на каникулах
Нет. Ежемесячные платежи переносятся на будущее, замороженные штрафы и пени туда же.
Но проценты на сумму долга будут начислять, просто оплатить их нужно позже:
- по кредитам наличными, рефинансированию потребительских кредитов, автокредитам и кредитным картам – по ставке 2/3 от среднего значения полной стоимости кредита, установленного ЦБ;
- по ипотечным кредитам – по ставке из кредитного договора.
Повторим ещё раз: пени и штрафов во время кредитных каникул нет. Но те, что уже были, сохраняются и должны быть оплачены после окончания льготного периода.
Как потом выплачивать кредит
Когда каникулы закончатся, Банк пришлёт график платежей на условиях прежнего договора и с учётом платежей, пропущенных во время каникул.
- Кредитная карта: равными платежами в течение двух лет.
- Кредит наличными, рефинансирование потребительского кредита, автокредит: сначала выплачивается основной долг, а потом «каникулярные» проценты за срок не менее срока льготного периода.
- Ипотечные кредиты: выплачивается основной долг и «каникулярные» проценты за срок, равный льготному периоду.
Сколько раз дают каникулы
Несколько раз, но по разным договорам. Например, те, у кого оформлено несколько разных кредитов, могут претендовать на льготы по каждому из них. Льготный период 2022 года нельзя использовать на ипотеку, для которой уже действуют ипотечные каникулы.
Как оформить кредитные каникулы
Клиент, у которого есть кредит в Банке «РОССИЯ», может обратиться к нам дистанционно и подать заявку на льготный период. Для этого необязательно идти в отделение: сотрудник Банка может проконсультировать по телефону.
